チャプター5 レッスン 2: 金融リテラシーを教える理由

1990 年、私の親友のマイクは父親のビジネス帝国を引き継ぎ、父親よりも優れた業績を上げました。年に1～2回、ゴルフ場で会っています。金持ち父さんの王国はうまく運営されていて、金持ち父さんが私たちを訓練したのと同じように、マイクは息子に彼の代わりになるように訓練していました. 1994 年、妻が 37 歳のとき、私は 47 歳で退職しました。退職は何もすることがないという意味ではありません。私と妻にとって、何か不測の事態が起こらない限り、働くか働かないかを選択することができ、私たちの富はインフレを回避し、増加し続けることができます。これが経済的自由だと思います。資産は非常に豊富で、木を植えるように、何年にもわたって水をやると、いつの日か世話をする必要がなくなり、自然に成長することができます。その根は十分に深く、今ではその陰を楽しむことができます。

マイクは自分のビジネス帝国を経営することを選び、私は引退することを選びました。 私が人々のグループと話すとき、彼らはいつも私にどんなアドバイスがあるか、または何をすべきかを私に尋ねます. どうすれば始められますか?お勧めできる良い本はありますか？子供を育てるために何をすべきか？成功の秘訣は何ですか？ どうすれば100万ドルを稼ぐことができますか.これは、私が書いた次のような記事をいつも思い出させます。 最も裕福な実業家 1923 年、シカゴのショア ホテルで最高の指導者と最も裕福なビジネスマンが集まりました。その中には、米国最大の独立鉄鋼会社であるチャールズのリーダーがいます。シュワブ; 世界最大の公益企業サミュエルの会長。インソール; 最大のガス会社のリーダーであるハワード。ホプソン 国際マッチ会社エヴァの社長。インターナショナル マッチ カンパニーであるクルーガーは、当時世界最大の企業の 1 つであり、レオンは国際決済銀行の社長でした。フレイザー; ニューヨーク証券取引所会長リチャード.ホイットニー; 2 つの最大の株式投機家アーサー。コットンとジェス。リバモア; ハーディング内閣のメンバー、アルバート H.毛皮。25 年後、そのうち 9 人が次のような形で死亡しました: シュワブは 5 年間借金をした後、無一文で亡くなりました; デイトンも破産で亡くなりました; ホプソンは気が狂いました; ホイットニーとアルバート.フルは刑務所に行くところだった;フレイザーとリバモアは破産し、自殺した.

これらの人々に何が起こったのか、誰にも言えないと思います。当時を見ると、1923 年は 1929 年の市場暴落と大恐慌の前夜であり、これらの人々とその生活に深刻な影響を与えました。重要なポイントは次のとおりです。今日私たちが住んでいる時代は、過去よりも激動の時代であり、今後 25 年間には、人々が直面したよりも多くの浮き沈みがあると思います。自分の最大の財産である教育ではなく、お金に集中しすぎている人がまだ多すぎると思います。人は柔軟で、心を開いて学び続ければ、変化の中で日々豊かになっていきます。お金がすべての問題を解決できるとしたら、これらの人々の生活は困難になるのではないかと心配しています。知識は問題を解決し、富を生み出し、金融知識によって得られないお金はすぐに消えてしまいます。

ほとんどの人は、人生において重要なのは、どれだけお金を稼ぐかではなく、どれだけお金を残すかということに気づいていません。宝くじに当たった貧乏人が突然金持ちになり、その後また貧しくなり、100 万ドルを手に入れて元の場所に戻ったという話は誰もが聞いたことがあるでしょう。または、24 歳で何百万ドルも稼ぎ、34 歳で橋の下で寝ていたプロのアスリートの話。私が今朝この本を書いていたとき、新聞に次のようなニュースがありました: 若いバスケットボール選手は、一年前には数百万ドルを持っていましたが、今では友人、弁護士、会計士が彼のお金のために取ったと言っていました。洗車場で最低賃金の仕事をするだけです。

彼はわずか29歳です。彼は洗車中にチャンピオンシップリングを外すことを拒否したために洗車場から解雇されたので、彼は新聞に載っていました.バスケットボール選手は洗車場を訴えており、厳しい仕事と人々からの差別について不平を言っており、リングだけが残っており、それを取り除くと彼は壊れてしまう. 1997 年、私は億万長者を目指そうとする他の多くの人たちが夢中になっていることを知っていました。20 世紀の終わりが近づいています。人々がより豊かになるのを見るのはうれしいことですが、長期的には、どれだけのお金を稼ぐかではなく、どれだけのお金を維持するかが重要であることを思い出してください。それがどれくらい続いたか。

ですから、どこから始めればいいのか、手っ取り早く金持ちになる方法を教えてくれる人がいると、私の答えにがっかりすることは間違いありません。私が子供の頃、金持ち父さんが私に言ったことを彼らに話しました：金持ちになりたいなら、金融リテラシーを学ぶ必要があります この考えは、金持ち父さんと過ごした日々の中でずっと頭の中にありました。高学歴の父はすでに読書の重要性を認識しており、金持ちの父は金融知識を習得する必要性を強調していたと言えます。 エンパイア ステート ビルを建設する場合、最初に行う必要があるのは、深い穴を掘り、強固な基礎を築くことです。郊外に小さな家を建てたいだけなら、6 インチの厚さのセメント スラブを使用するだけで済みます。ほとんどの人は、金持ちになろうとするとき、エンパイア ステート ビルを 6 インチのコンクリート スラブの上に建てようとします。

私たちの学校制度は農業文明の時代に構築されたもので、ある意味であまり改善されておらず、子供たちは経済的な基礎をまったく持たずに学校を卒業しています。ある日、人々が借金の瀬戸際で眠ることができなくなったとき、彼らはアメリカンドリームを夢見て、経済的問題の解決策は手っ取り早く金持ちになることだと決心します。 そして、超高層ビルを建設する作業が始まりました。私たちは急いで行きましたが、エンパイア ステート ビルを建設する代わりに、ピサの斜塔を建設しました。眠れぬ夜がまたやってきた。 大人として、マイクと私には選択肢があります。子供の頃から金融リテラシーの基礎がしっかりしていたからです。 会計は、おそらく現在、世界で最も退屈な科目であり、おそらく最も混乱している科目です。しかし、長期的に金持ちになりたいのであれば、おそらく最も重要な分野です。問題は、この退屈であいまいなテーマをどのように取り上げ、子供たちに教えるかです。答えは: 単純化して、まずグラフで教えることです。

金持ち父さんは、マイクと私に金融知識の強固な基盤を与えてくれました。当時私たちはまだ子供だったので、金持ち父さんは私たちに簡単に教えてくれる方法を考え出しました。数年間、彼はただ絵を描いたり、言葉を使ったりしていました。マイクと私は、簡単な図、用語、およびそれらがお金に何を意味するかを理解しました。次の数年間で、金持ち父さんは数字を足し始めました。今日、マイクはより複雑で難しい会計分析を習得しました。数十億ドル規模の会社を経営しているため、これらの方法を習得する必要があります。 私の王国は小さいので、私はそれほど複雑ではありませんが、私たちは皆、同じ単純な基盤から生まれています.次の数ページで、マイクのお父さんが発明したのと同じ簡単な図をいくつか紹介します。これらの図は単純ですが、2 人の子供は莫大な富を築くための強力な基盤を築きました。

ルール 1 は、資産と負債の違いを理解し、できるだけ多くの資産を購入することです。お金持ちになりたいなら、これを知っておかなければなりません。これが第 1 のルールであり、唯一のルールであり、単純すぎるように思えますが、ほとんどの人はこのルールがどれほど深いものであるかを認識しておらず、ほとんどの人は資産と負債の違いがわからないために苦しんでいます。金銭的な問題に苦しんでいます。 金持ちは資産を手に入れ、貧困層や中産階級は負債を手に入れますが、彼らはそれを資産と考えています。 金持ち父さんがマイクと私にこれらの概念を説明したとき、私たちは冗談だと思った。それが、私たち 10 歳未満の 2 人の子供が金持ちになる秘訣について聞くのを待っていた答えです。答えはとても単純なので、私たちはそれについて長く真剣に考えなければなりません。

アセットとはマイクは尋ねました。 今は忘れて、金持ち父さんは言った、そして私が上で言ったことを覚えておいてください.この言葉を理解できれば、生活が整い、経済的な問題に悩まされることはありません。そのシンプルさゆえに見過ごされがちです。 つまり、資産とは何かを理解し、それを手に入れれば、金持ちになれるということですよね？私は尋ねた。 金持ち父さんはうなずいて言った。 単純なことなのに、なぜ誰もがお金持ちにならないのでしょうか?私は尋ねた。 金持ち父さんは笑ってこう言った：人々は実際には資産と負債の違いを理解していないからだ。 私はもう一度尋ねました: 大人はどうしてそんなに愚かになれるのでしょうか? この真実がとても単純でとても重要であるなら、なぜ人々はそれを理解しないのでしょうか?

金持ち父さんはその後、資産と負債とは何かを説明してくれました。 大人として、他の大人に何が資産で何が負債かを説明するのは難しいと感じました。なぜ？ 大人の方が賢いから。ほとんどの場合、この単純なアイデアは、教育的背景が異なるため、ほとんどの大人には理解されず、銀行家、会計士、不動産業者、ファイナンシャル プランナーなどの高学歴の専門家によって教えられています。難点は、これらの大人に、既存の概念を放棄して子供のように単純になるように求めるのが難しいことです。高学歴の大人は、このような単純な概念を研究することを恥ずかしく思うことがよくあります。 金持ち父さんは KISS の原則、または Keep It Simple Stupid を信じていました。そこで彼は、2 人の子供のカリキュラムを意図的に単純化しました。 アイデアの混乱の原因は何ですか？あるいは、なぜそのような単純な真実を理解するのが難しいのでしょうか?実際には負債である何かを購入するのはなぜでしょうか? その答えは、彼がどのような基礎教育を受けたかにあります。 私たちは通常、金融知識よりも知識という言葉に重きを置きます。しかし、一般的な知識では、何が資産で何が負債かを定義することはできません。実際、本当に夢中になりたい場合は、辞書で資産と負債を調べてください。上記の定義は、訓練を受けた会計士には明らかですが、平均的な人には理解できないかもしれません。しかし、私たち大人はしばしばうぬぼれすぎて、その意味を理解していないことを認めません。 金持ち父さんは小さな子供たちにこう言いました: 言葉ではなく数字で資産を定義するべきです.数字が読めなければ、資産を発見して特定することはできません。経理では、重要なのは数字ではなく、数字が何を伝えているかだと彼は続けた。数字は言葉ではありませんが、言葉と同じように、伝えたいことを伝えることができます。 多くの人は本を読みますが、何を読んだのかよく理解していません。人々は、読解力においてさまざまなニーズと能力を持っています。たとえば、最近、VCR のハウツー ガイドが付いた新しい VCR を購入しました。本当は、金曜の夜にお気に入りのテレビ番組を録画することだけを考えていたのですが、マニュアルを読んで頭がおかしくなりそうになりました。人生で VCR の使い方を学ぶことほど複雑なことはないと思います。 一字一句読めるけど、つながっていると何を言っているのか分からない。ほとんどの人が金融用語を理解するのと同じように、言葉には A を、理解には F を付けました。 金持ちになりたければ、数字を読んで理解する必要があります。私はこれを金持ち父さんから何千回も聞いてきましたが、金持ちは資産を持ち、貧乏人や中産階級は負債を手に入れるとよく​​言われます。 ここでは、資産と負債を区別する方法について説明します。ほとんどの会計士と金融の専門家はこの定義に同意しませんが、これらの単純な図は、2 人の幼い子供の強固な財政基盤の始まりです。 金持ち父さんは、10 歳未満の 2 人の子供を教えるために、できるだけ多くの絵とできるだけ少ない言葉を使用してすべてを簡素化し、長年にわたって数字を含めませんでした。 上の図は損益計算書で、しばしば損益計算書と呼ばれます。多くの場合、収入と支出、お金の出入りを測定するために使用されます。下の図は貸借対照表で、資産と負債を説明するために使用されます。経済学の初心者の多くは、損益計算書と貸借対照表の関係に戸惑っています。これは、それらを理解する上で非常に重要です。多くの人々の長期的な経済的困難の根本的な原因は、資産と負債の違いをまったく理解していないことであり、誤解の原因はそれらを定義するために使用される言葉です.あいまいさの意味を知りたい場合は、資産と負債という言葉を辞書で調べてください。 もちろん、会計士にとっては辞書の定義は役に立ちますが、一般の人にとっては、この種の定義はあまりにも専門的で厳密であり、それらの定義の単語を読んでいると、その意味を理解することは困難です.一緒に張られた. 本当の意味. 先ほど言ったように、金持ち父さんは 2 人の子供に次のように言いました。資産とは、ポケットにお金を入れるものです。素晴らしい！これらの言葉はシンプルで実用的です。 図を使って資産と負債を定義すると、私の定義を言葉で説明する方が簡単かもしれません。資産とは、ポケットにお金を入れてくれるものです。 負債とは、あなたのポケットからお金を奪うものです。 あなたが知る必要があるのはそれだけです。金持ちになりたければ、一生資産を買い続け、貧乏人や中産階級になりたいなら、負債を買い続けなさい。資産と負債の違いを知らないからこそ、負債を資産として購入することが多く、世の中のほとんどの人が経済的な問題に苦しんでいます。 問題の根本的な原因は、金融用語や数字の意味を理解できないことにあります。人が経済的に困窮しているということは、数字であれ単語であれ、読めないものがあるか、何かを誤解しているということです。金持ちは、経済的に苦しんでいる人よりも何かに精通しているから金持ちなので、金持ちになって財産を維持したいのであれば、言葉や数字の理解を含め、金融リテラシーが重要です。 図の矢印の方向は、キャッシュまたはキャッシュフローの流れを示しています。数字自体にはほとんど意味がなく、言葉自体にほとんど意味がないのと同じように、重要なのは数字や言葉が何を表しているかです。財務報告では、数字を読むことは、状況を発見し、お金の流れを理解することです。世帯の 80% で、財務諸表は、お金を稼いでいないからではなく、資産ではなく負債を購入しているために、前を向いて懸命に働く姿を示しています。 私が米国の金持ちの状況から始めた理由は、お金がすべての問題を解決できるという誤解を暴くためです.多くの人がそう考えているので、手っ取り早く金持ちになる方法やどこから始めればよいのかと聞かれると、よく心配になります。また、「借金があるから稼がなければならない」という声もよく耳にします。 しかし、多くの場合、お金を増やしても問題は解決せず、実際には悪化する可能性があります。お金はしばしば私たちの人間性の弱点を明らかにしますが、お金で私たちの無知を隠すことはできません。このため、相続、昇給、宝くじの当選など、思わぬ大きな利益を得たとしてもすぐに失ってしまう人もいれば、お金を手に入れる前よりも経済的に悪化している人もいます。お金は、頭の中でキャッシュ フロー図の流れをより明確にするだけであり、キャッシュ フロー図がすべての収入を使う場合、最も可能性の高い結果は収入の増加と支出の増加です。ことわざにあるように、お金は人をだます。 私は何度も言いましたが、学校に行って知識と専門技術を身につけることが非常に重要であり、専門技術を使って生計を立てることを学ぶ必要があります。私が高校生だった 60 年代の頃、成績優秀な人がいるとすぐに、優秀な学生は医者になると思い込み、医者になりたいかどうかは聞かれませんでした。医師という職業は、当時の最高の専門的治療水準を反映していると言われています。 今日の医師は、保険会社による業界の支配、医療規制、政府の介入、あらゆる種類の訴訟など、私たちの誰もが直面したくない巨大な経済的課題にも直面しています。だから、最近の子供たちはバスケットボールのスターになりたがっている。 ティーグのように。ウッズ、コンピュータ オタク、映画スター、ロック スター、ビューティー クイーン、ウォール街のトレーダーなど、医者などになるよりも、プロではないキャリアの方が親にとってより重要であるように思われるためです。より際立っています。これが、今日の子供たちに学校に行くように勧めることが非常に難しい理由でもあります。かつては職業上の成功が学業成績と完全に相関していたにもかかわらず、もはや完全には相関していないことを知っているからです。 同時に、学生が経済的スキルを習得せずに学校を卒業するため、何千人もの教育を受けた人々が職業上の成功を追い求めますが、依然として経済的に苦労していることに気づきます.彼らは一生懸命働いてもどこにも行かず、お金を稼ぐ方法を教育されていませんが、お金を使う方法を教えられていません。他の人があなたからお金を盗むのを防ぐ方法は?お金はいつまで預けられる？どうやってお金を働かせるのですか？ほとんどの人は、キャッシュフローを理解していないため、なぜ財政難に陥っているのか理解していません。人は高度な教育を受けて成功している可能性がありますが、経済的に無知であることもあります.そのような人々は、一生懸命働く方法は知っているが、お金を自分のために働かせる方法を知らないため、必要以上に一生懸命働く傾向があります。 金持ちの夢が悪夢に変わる物語 新婚で高学歴の新婚夫婦が窮屈な賃貸アパートに住んでいて、2 人が 1 人にほぼ同じ額を費やしているため、すぐにお金を節約していることに気付きます。 問題は、アパートが過密状態であることです。そのため、子供ができるように、お金を節約して夢の家を購入することにしました。収入が 2 つになり、キャリアに専念し始めた今、彼らの収入は増加し始めており、収入が増加するにつれて、ほとんどの人にとって最初の費用は税金です。多くの人は所得税だと思っていますが、ほとんどのアメリカ人にとって、最も高い税金は社会保障税です。従業員として、表面上の社会保障税と医療税の合計は約 7 です。雇用主はあなたの社会保障拠出金の 15% を支払わなければならないため、5%、実際には 15% です。要点は、雇用主が自分のお金であなたに支払うことはないということです。さらに、給与から差し引かれた社会保障税に対して所得税を支払う必要がありますが、これは源泉徴収によって社会保障に直接支払われたため、受け取ったことはありません。 これは、この若い夫婦を最もよく表している言葉です。収入が増えたので、彼らは自分の家を購入することに決めました。家を建てたら、税金や固定資産税を払い、新しい家に合わせて新しい車や新しい家具などを購入します。 最後に、突然、住宅ローンやクレジット カード ローンで借金を抱えていることに気づきます。 彼らはラットレースの罠に陥った。赤ちゃんが生まれてすぐ、彼らはもっと一生懸命働かなければなりませんでした。このサイクルは続き、稼げば稼ぐほど多くの税金を払い、クレジット カードを使い切らなければなりません。その後、ローン会社から電話があり、彼らの最大の資産である家が評価され、信用履歴が非常に良好だったので、家を担保とする長期ローンである請求書統合ローンを提供できるとのことでした。他のクレジット カードの高利の消費者ローンを返済するのに役立ち、さらに良いことに、そのような住宅ローンの利子は非課税になります。彼らは非常に幸運だったので、すぐにローン会社に同意し、ローンでクレジットカードを完済しました.表面的には債務負担が減ったことに安堵しているが、実際には消費者ローンを住宅ローンに切り替えただけだ。彼らは借金を 30 年間に分散して支払いました。それは本当に賢明なことです。 数日後、近所の人から電話があり、買い物に行くように言われ、その店はメモリアル デーに売られていると言いました。しかし、欲しいものが見つかると、支払ったばかりの同じクレジットカードで再び支払いをすることに抵抗できなくなりました。 私はいつも、名前は違えど同じ苦境にある若いカップルに会ってきました。彼らは私のところに来て尋ねます：もっとお金を稼ぐ方法を教えてくれませんか？彼らの消費習慣は、より多くのお金を求めています。 彼らは、自分の本当の問題が自分の選択したお金の使い方にあることにさえ気づいていません。それが彼らが苦労している本当の理由です。そして、その無知は、金融リテラシーの欠如と、資産と負債の違いを理解していないことにあります。 彼らの問題はいくらお金を払っても解決できず、経済的な考え方と支出パターンを変える以外に彼らを救うものはありません。私の友人は、借金を抱えている人に何度も言っています。 私が子供の頃、父は、日本人は剣、宝石、鏡の 3 つの力に重点を置いていると言いました。 剣は武器の力を象徴しています。アメリカ人は数千億ドルを武器に費やしており、世界の超軍事大国です。 宝石はお金の力を象徴しています。格言にあるように: 黄金律を覚えておいてください: 金を持っている人がルールを作ります. 鏡は自己認識の力を象徴しています。日本人にとって、自己認識は三大力の中で最も貴重なものです。 貧困層と中産階級は、お金の力に支配されやすくなります。彼らは立ち上がって、それが何を意味するのか自問せずに働き、お金を本当に理解することなく、毎日お金のために働いています.そのため、ほとんどの人はお金に支配されて戦っています。 鏡があれば、鏡の前で自問するかもしれません。これは意味があるのだろうか?しかし、多くの場合、人々は自分の内なる知恵を信頼せず、ただ流れに身を任せ、他人の言うことに従います。彼らは他の人がするので物事を行い、尋ねることなく従います。家はあなたの資産であり、家は最大の投資であり、借金は税控除の対象であり、安定した仕事を見つけ、間違いを犯さず、リスクを負わないでください。 多くの人は、人前で話すことは死よりも悪いと考えています。精神医学によると、人前で話すことへの恐怖は、排除されることへの恐怖、目立つことへの恐怖、批判されることへの恐怖、間違いを犯すことへの恐怖、追い出されることへの恐怖によるものです。要するに、人々が問題を解決するための新しい方法を考えるのを妨げているのは、人と違うことへの恐れです。 これが、私の教育を受けた父が、日本人は鏡の力を最も高く評価していると言った理由です。なぜなら、日本人は鏡を見たときだけ、ほとんどの人が安定について話す理由が恐怖から来ているという真実を発見できるからです。スポーツ、社会的関係、キャリア、お金など、他のことも鏡を通して見ることができます。 人々を従わせ、広く受け入れられている信念や一般的な傾向に疑問を持たせないのは、この恐怖、追放の恐怖です。あなたの家は資産です。1つのローンを使用して他の債務を返済し、一生懸命働き、改善してください.私はいつか副大統領になります. 、お金を貯める、昇給したらもっと大きな家を買う、投資信託が一番安全、など。 ほとんどの人の経済的苦境は、群衆に従うこと、単に他の人に従うことによって引き起こされます.ですから、私たちは皆、時々鏡を見て、恐怖だけでなく、内なる知恵を信頼する必要があります. マイクと私が 16 歳のとき、学校で問題がありました。私たちは悪い子ではありません。群衆から離れ始めたところです。私たちは週末と放課後にマイクのお父さんのために働き、仕事が終わると何時間も座って、銀行のマネージャー、弁護士、会計士、ブローカー、投資家、マネージャー、従業員との彼のお父さんの会議を聞いていました.13 歳で学校を卒業したマイクのお父さんは、今では教養のある男性のグループを指揮し、指揮を執っていました。彼らは彼に従い、彼が問題について不快感を表明したとき、ぞっとしました。 金持ち父さんは追随者ではなく、独立した思想家でした。 彼は、他の誰もがやっているのだから私たちがやらなければならないという考えを嫌い、彼はできないという言葉を嫌います.彼に何かしてもらいたいなら、彼にこう言うのが効果的な方法です。 マイクと私は、金持ち父さんが開催したさまざまな会議から多くのことを学びました。ある意味では、大学を含む学校で学んだことよりもさらに多くのことを学びました。マイクのお父さんは高校の教育を受けていませんでしたが、彼は経済的な知識があり、最終的には成功していました.彼は何度も私たちに言っています：賢い人は常に彼よりも賢い人を雇います。 そのため、マイクと私は、頭の良い人たちの話を聞いて学ぶことに何時間も費やすという特権に恵まれていることがよくあります。 そのため、マイクと私は、教師が教えた伝統的な教義に従うことが難しく、そこに問題が生じました。マイクと私は、先生が良い成績を取らないと社会でうまくやっていけなくなると言ったとき、眉をひそめた.確立された手順に従い、それから逸脱しないように言われると、この種の学校の手順が創造性をいかに抑圧するかがわかります。金持ち父さんが、学校は良い従業員を生み出す場所であるが、良い雇用主ではない場所であると言った理由を理解し始めます。 マイクと私はよく学校の先生に、なぜ私たちが教えられていることが実際的でないのか、なぜお金とその動きについて学ばないのかを尋ねます。後者の質問に対しては、お金は重要ではないという答えが返ってきます。 お金の力について学べば学ぶほど、教師やクラスメートから遠ざかります。 高学歴の父は私の成績に決してプレッシャーをかけませんでした。10 歳のとき、私はすでに両親よりも多くの経済的基礎を持っていたと思います。私はたくさん本を読んで、監査人、企業弁護士、銀行家、不動産業者、投資家の話を聞いていましたが、父は毎日教師としか話をしていませんでした。 ある日、父が私たちの家は彼の最大の投資であると私に言ったとき、あまり愉快ではない議論が起こりました。私はその時、家は良い投資だとは思わないと彼に話しました。 下の写真は、私の金持ち父さんと貧乏父さんの、家の問題に関するさまざまな見方を反映しています. 1 つは自分の家が資産であり、もう 1 つは負債であると考えています. また、父のキャッシュフローがどこに向かっているかを示すために下の図を描いたことも覚えています。家が大きければ大きいほど、出費も大きくなり、現金はどんどん流出していきます。 今日でも、私は家が資産であるという概念に挑戦しています。多くの人にとって、家は夢であり最大の投資であり、家を所有することは何もないよりはましであることを私は知っていますが、私はこの定説を別の考えに置き換えたいと思いました. 妻と私も大きくてファンキーな家が好きですが、それは資産ではなく、負債であることがわかっています。 したがって、私はこの議論をします。家はやっぱり人の気持ちが落ち着く場所だからね。さらに、お金への執着は経済的健全性を低下させる可能性があり、私の個人的な経験から、お金は意思決定を感情的にする可能性があることがわかります. 一。家に関して言えば、ほとんどの人は、実際には所有していない家のために一生をかけて働いています。言い換えれば、ほとんどの人は数年ごとに新しい住宅を購入し、そのたびに以前のローンを返済するために新しい 30 年ローンを使用しています。 二。人々は住宅ローンの利子から非課税の恩恵を受けていますが、税引き後の収入でさまざまな費用を支払う前に、分割払いを完済する必要があります。 三つ。固定資産税。私の妻の両親は、毎月最大 1,000 ドルの固定資産税を家に支払っています。これは、退職時に支払う税金であり、この税金によって生活がストレスになり、引っ越しを余儀なくされることがよくあります。 四。家の価値は常に上がるわけではありません。1997 年、私の友人は 100 万ドルの家を持っていましたが、現在、彼の家の価値はわずか 70 万ドルです。 五。最大の損失は機会損失です。すべてのお金が家に投資されている場合、現金は常に資産項目ではなく費用項目から流出しているため、典型的な中流階級のキャッシュフローパターンであるため、一生懸命働かなければなりません。 正しいアプローチは何ですか？若いカップルが早い段階で資産ポートフォリオにもう少しお金を入れれば、特に子供を大学に送り出す場合は、今後数年間の生活が楽になります.資産項目への投資により、資産が増加し続け、自動的に費用がカバーされるためです。大きな家に最初に投資することは、エスカレートする費用を支払うために住宅ローンを組むことに他なりません。 要約すると、早い段階で有価証券への投資を開始するのではなく、非常に高価な家を所有するという決定は、次の 3 つの方法で金融生活に影響を与えます。 一。他の資産で価値を付加する機会が失われます。 二。投資されたはずの資本は、家のさまざまな高額で長期的な費用の支払いに使用されます。 三つ。教育の機会を失いました。多くの場合、人々は自分の家、貯蓄、退職プランを資産として挙げています。 彼らは投資するお金がないので、投資をしないので、投資経験を積むことができず、投資コミュニティに認められる洗練された投資家になることは決してありません。多くの場合、最良の投資機会は成熟した投資家に最初に与えられ、次に賢明な投資家に引き継がれます。 教育を受けた父の経済状況は、ラット レースの生活を送る人々の経済状況を最もよく表しています。彼らは常に収入の範囲内で生活しており、投資することはまったく不可能です。その結果、住宅ローンやクレジット カード ローンなどの負債は、常に資産よりも大きくなります。 金持ち父さんの財務諸表は、金持ちがますます金持ちになり続ける理由も示しています。資産プロジェクトによって生み出された収入は、費用をカバーする以上のものであり、残りの収入は資産側に再投資することができます。投資の積み重ねによって資産が増え、それに応じて収入も増えるという好循環が生まれます。 結果：金持ちはさらに金持ちに！ 中産階級が常に経済的に苦労しているのはなぜですか?中産階級の主な収入は賃金であり、賃金が上がると税金が上がり、さらに重要なことに、所得に応じて消費性向も上がります。 収入を生む実物資産への投資よりも、住宅を主たる資産として投資を繰り返す。 資産としての家というこの考えと、より多くのお金があれば、より大きな家を購入したり、より多くを費やすことができるという金融哲学は、今日の借金だらけの社会の基盤です.過多的支出把家庭拖入到債務和財務不確定性的漩渦之中，這種情形甚至發生在人們工作成績優秀和收入固定增長的時候，而這種高風險的生活正是由於缺乏財務知識教育所造成的。 九十年代經濟不景氣，人們大量失業，就已經表明了中產階級的財務狀況是多麼脆弱。 公司養老金計劃突然被四百零一K計劃所替代，社會保障體系明顯地陷入困境，不能再成為退休後的生活來源，恐慌在中產階級中產生。而今天來看這倒是件好事，許多人意識到這個問題並開始購買共同基金，投資增長在很大程度上帶動了股市的漸漸復甦，並且越來越多的共同基金被創立以滿足中產階級的投資需要。 共同基金因其風險小而大受歡迎。一般的基金購買人因為忙著去支付稅款和貸款、儲蓄孩子上大學的費用、償還信用卡等，根本無暇去研究如何投資，所以他們依賴於共同基金的管理專家來幫助他們投資。而且，因為共同基金投資多個項目，使他們感到風險被分散化了。 這些受過教育的中產階級贊成基金管理人提出的風險分散的說法，他們想安全運作，避開風險。 但真正的原因仍在於早年缺乏必要的財務知識教育，這也是普通中產階級被迫迴避風險的原因。他們必須安全操作，因為他們的經濟地位虛弱：他們的資產負債表從未平衡過，承擔著大量債務而且沒有能夠產生收入的真實資產。他們的收入來源只是工資，生活完全依賴於他們的雇主。 所以當名副其實的關係一生的機會來臨時，這些人無法抓住機會，他們必須保證安全，因為他們負擔著高額的稅和債務。 正如我在本部分開始時所說的，最重要的規則是弄清資產與負債之間的差別。一旦你明白了這種差別，你就會盡力去只買入能帶來收入的資產，這是你走上致富之路的最好辦法。不斷地這樣做，你的資產就會不斷增加。同時還要注意降低你的負債和支出，這會讓你有更多的錢投入資產項。很快，錢會多到可以讓你進行一些投機性的投資了，這些投資能產生從一百％到無限的回報，五千美元的投資很快就能翻到一百萬或更多。這種中產階級稱為太冒險的投資實際上並無風險，只是因為你缺乏某些很重要的財務知識而不知道究竟該怎樣去看待這些投資機會。只要你擁有足夠的財務知識，你就不必害怕去冒險。 作為一個自己有房子的雇員，你努力工作的結果如下： 一．你為別人工作。如大多數人為工資而工作一樣，你的努力使雇主或股東致富，你的工作和成功將使雇主成功並且可以提早退休。 二．你為政府工作。政府在你還未看見工資時就已拿走了一部分，努力工作只是使政府的稅收增加。大多數人都在為政府工作。 三．你為銀行工作。繳稅後，你的下一筆最大支出該是償還抵押貸款和信用卡貸款了。 問題是如果你只懂得工作努力，上面三方從你那兒拿走的勞動成果也就會越多。你需要學會怎樣才能使你的努力更多地、更直接地為你和你的家人帶來益處。 一旦你決定把精力集中於創建自己的事業，你該怎樣確立目標呢？對大多數人而言，他們的目標是保住他們的職業並依賴工資取得他們想要的資產。 隨著資產的增加，他們應怎樣衡量自己的成功呢？何時他們才能意識到他們是富人且擁有財富？如同我有自己的資產和負債定義一樣，我也有自己對於財富的定義。實際上這是我從一個名叫巴克敏斯特．菲萊的人那兒借用的。有人把他叫作騙子，而另一些人則稱他為天才，幾年前圍繞他在建築業有不少的流言。他在一九六一年曾申請了一種圓頂結構專利，在申請中，菲萊講了一些關於財富的話。起初這個定義的確令人迷惑，但是讀過後，你就開始有感覺了。他是這樣定義的：財富就是支持一個人生存多長時間的能力，或者說如果我今天停止工作，我還能活多久？ 不像淨資產被定義為資產和負債間的差額那樣，儘管這種定義常常充斥於人們關於支出的廢話以及關於某物值多少錢的觀點中。財富的這一定義為發展一種新的真實準確的衡量方法創造了可能性，現在我能衡量並且的確知道我經濟獨立的目標已實現到哪一步了。 淨資產通常包括那些非現金資產，就像你買回後堆在車庫裡的材料。財富則衡量你的錢正在掙多少錢，以及你的財務生存能力。 財富是將資產項下產生的現金流與支出項下流出的現金流進行比較而定的。 讓我們來看個例子。比如說我的資產每月可產生一千美元，可我每月卻要支出二千美元，那我還有什麼財富可言呢？ 讓我們回到巴克敏斯特．菲萊的定義，用他的定義，我還能活幾天呢？假定一個月三十天，按這個定義，我只能活半個月。 當我每月從資產項可得二千美元時，那我就有財富了。 當然我並不富有，可我有財富了。現在每個月我從資產項得到的現金流與支出等量。 如果我想增加支出，我首先必須增加資產項產生的現金流來維持我的財富水平。注意，這時我不再依賴工資，如果我辭職了，我每月還能用資產項產生的現金流維持支出，也就是說我仍能夠生存。 我的下個目標是從資產中得到多餘現金再進行投資。流入資產項的錢越多，資產就增加得越快；資產增加得越快，現金流入得就越多。只要我把支出控制在資產所能夠產生的現金流之下，我就會變富，就會有越來越多除我自身勞動力收入之外的其他收入來源。 隨著這種再投資過程的不斷延續，我最終走上了致富之路。 請記住下面這些話：富人買入資產；窮人只有支出；中產階級買他們以為是資產的負債。 那麼我該怎樣開始我的事業呢？請聽麥當勞的創立者怎麼說。