チャプター8 レッスン 5: 金持ちのための投資
昨夜、執筆の合間に、アレクサンダーという男性に関するテレビ番組を見ました。グラハム。ベルの青春物語。当時、ベルは電話の特許を申請したばかりでしたが、彼の新しい発明に対する強い需要に応えられないのではないかと心配していました。大企業の支援を得るために、ベルは当時の巨大なウェスタン ユニオンに連絡を取り、彼の特許と小さな会社を購入する気があるかどうかを尋ねました. 彼のパッケージの提示価格は 100,000 米ドルでした.ウエスタンユニオンのボスは彼を嘲笑し、価格がばかげていると考えて断りました。数十億ドル規模の産業が誕生し、最終的に AT&T が形成されました。
ベルの起業家としての経験に関する番組に続いて、夕方のニュースが続き、地元企業での別のレイオフが取り上げられ、労働者は会社の上司を怒って非難した.工場の門で、約 45 歳の一時解雇されたマネージャーが妻と 2 人の子供を連れて、警備員に工場に入って上司と話すことを許可するように頼み、上司に解雇の決定を再考するよう求めました。彼は家を買ったばかりだからです。カメラが彼の呼びかけを記録し、全世界がそれを見た. この問題は自然に私の深い考えを呼び起こしました.
私は 1984 年に教え始めましたが、とてもやりがいのある経験でした。しかし、それは不安な職業でもあります。なぜなら、私は何千人もの人々に教えてきたので、私を含め、全員が共通して持っている 1 つのことを発見したからです。しかし、問題は、私たち全員が何らかの自己不信を抱えていることです。私たちを阻む障害は、技術情報の不足によるものではなく、自信の欠如によるものです。
学校を卒業すると、ほとんどの人は大学の学位や良い成績だけでは十分ではないことに気付きます。学校の外の現実の世界では、良い成績よりももっと重要なことはたくさんあります。そして、人々がこれらのことを、根性、勇気、忍耐力、大胆さ、勢い、明敏さ、勇敢さ、タフさ、輝きなどと呼ぶのをよく耳にします。何と呼んでも、それは学業成績よりも、人々の将来を決定するより根本的な決定要因です。
私たち一人一人の性格には、勇敢で知的で刺激的な側面だけでなく、恐ろしくて無知で臆病な側面もあります. 非常に勇敢で粘り強いヒーローの中には、ひざまずいて神の贈り物を懇願する人もいる.ベトナムで海軍特殊部隊のパイロットとして 1 年過ごした後、私は自分の中に両方の傾向が同時に存在していることに気付きました。
しかし、教師として、過度の恐れと自己不信が才能を浪費する最大の要因であることを認識しています.何をすべきかはわかっていても、それを実行する勇気がない学生を見るのは悲しいことです。現実の世界では、人々は知性よりも勇気に頼って、他の人より先にいることがよくあります。
私の個人的な経験では、金融の知恵を育てるには、専門的な知識と勇気が必要です。困難への恐れが大きすぎると、才能の発揮が抑制されることがよくあります。
私のクラスでは、リスクを冒すこと、才能を勇敢に使うこと、困難への恐れを動機と知恵に変えることを学ぶように生徒を説得するために最善を尽くしています.多くの人が私のアドバイスに感動し、何人かは良い影響を受けましたが、ほとんどの人にとって、お金に関しては常に安全が最優先であることもはっきりと認識しています.次のような即席の質問に答えなければなりませんでした。なぜリスクを冒すのですか?財務指標を改善するために、なぜ苦労しなければならないのでしょうか。なぜ金融リテラシーが必要なのか？
これに対して、選択肢を増やすためだと答えました。
大きな変化はまだこれからです。若い発明家アレクサンダーについて言及したとき。グラハム。ベルの物語が展開するにつれて、世界はベルのような人々を生み出しています。
毎年、ビルのような人が世界中で100人生産されます。ゲイツのような人々は、マイクロソフトのような成功を収める企業をさらに生み出すでしょう. もちろん、世界中のより多くの企業が倒産し、レイオフとレイオフが毎年発生します.
では、なぜファイナンシャル インテリジェンスを向上させる必要があるのでしょうか。この質問に答えられるのは、あなた以外には誰もいません。しかし、私が自分でそれを行う理由を説明できます。理由は簡単です。これらの仕事をすることは私の人生で最も幸せなことです。変化について不平を言うよりも歓迎し、昇進を心配するよりも何百万も稼ぐことを好みます.私たちが生きている今の時代は、かつてないほどエキサイティングな時代であり、未来の世代が今日の歴史を振り返ると、チャンスに満ちた時代だとため息をつくことでしょう。古いものは死に、新しいものは生み出され、あらゆる場所で大きな変化が起こっており、とてもエキサイティングです。
では、なぜファイナンシャル インテリジェンスを向上させようとするのでしょうか。そうすれば、あなたはより成功するでしょう; そうしなければ、今度はあなたにとって恐ろしい時期になるでしょう.勇気を出して前に進む人もいれば、悪循環に陥って抜け出せない人もいます。
300 年前、土地は一種の富でした。その後、米国は工場や工業製品に依存する世界一の大国へと台頭し、実業家が富を手に入れました。今日、情報は財産です。問題は、情報が光の速さで世界中を移動し、新しい形態の富には、土地と工場の明確な境界と境界がもはやないことです。変化はより速く、より劇的になり、億万長者の数は膨大に増加する一方で、多くは取り残されるでしょう.
今日、多くの人が古い考えにとらわれて苦労しているのを目にします。彼らは物事が同じままであることを望んでおり、どんな変化にも抵抗します。仕事や家を失った人々は、問題が自分たちにあることに気づかずに、技術の進歩や不景気や上司について不平を言っています。時代遅れの考え方は彼らの最大の重荷であり、間違いなく彼らの最大の負債です。なぜ？その理由は単純です。彼らは、昨日は資産だったアイデアやアプローチが、今日では負債になっていることに気づいていないからです。
ある日の午後、私は投資問題について講義していて、キャッシュ フロー ゲームを教材として使用しました。私の友達は私のクラスに女性を連れてきました。この女性は最近離婚し、離婚の過程で打ちのめされ、何らかの答えを探していました。私の友人は、私のクラスを聞くことは彼女にとって役立つかもしれないと考えました。
キャッシュ フロー ゲームは、人々がお金の動きを理解できるように設計されています。ゲームをプレイする過程で、損益計算書と貸借対照表の間の相互作用を理解し、これら 2 つのシート間のキャッシュ フローを記録する方法を理解し、資産項目に月次キャッシュ フローを追加することで、月次キャッシュ フローが月次キャッシュ フローを超えるようになります。支出額を増やし、富の成長を達成し、最終的にラットレースから抜け出し、速い車線を上ることができます。
前に言ったように、このゲームを嫌いな人もいれば、好きな人もいますし、あまり気にしない人もいます。この女性は、金融の知識を学ぶ絶好の機会を失いました。最初のラウンドで、彼女は散発的な経費カードを手に入れ、最初はとても幸せでした。それから、私の友人が損益計算書と貸借対照表に数字を残す方法を彼女に説明しようとしたとき、彼女は数字を扱うのが好きではなかったのでとてもイライラしていました.私の友人が損益計算書、貸借対照表、および毎月のキャッシュフローの関係を説明している間、テーブルの他のプレーヤーは彼女を待っていました.最後に、彼女はデジタル記録の複雑さを理解し、ディンギーが実際に彼女のお金を使い果たし、資産の流動性に影響を与えていることに気付きました。ゲームの後半で、彼女は解雇されたグリッドに立ち寄り、子供を追加しました. 言うまでもなく、このゲームは彼女にとってひどいものでした.
授業の後、友達がやってきて、その女性は幸せではないと言いました。彼女は投資の知識を学ぶためにクラスに来ました。
私の友人は、彼女が自分自身を反省することを提案しようとしました. ゲームは何らかの形で彼女の状況を反映していたのかもしれません.アドバイスは裏目に出て、女性は返金を求めました。彼女は、そのようなゲームが彼女の状況を反映するという考えはまったくばかげていると言いました.彼女のお金はすぐに彼女に返され、彼女はいなくなった.
1984 年以来、学校の正式な教育システムではできないことをするだけで、何百万ドルも稼いできました。学校では、たいていの先生はノンストップでしゃべるのが好きですが、学生の頃は、気が散るとすぐに飽きてしまうので、この教え方は好きではありませんでした。
1984 年以来、ゲームとテンプレートを使用して教えています。私はよく、大人の生徒たちに、ゲームから何が自分の知っていることを反映しているのか、そしてまだ学ぶ必要があるのかを理解するよう勧めています。最も重要なことは、リアルタイムのフィードバック システムであるため、ゲームに人の行動を反映させることです。このゲームは、教師からの絶え間ない説明を必要としません。それは個人間のインタラクティブな対話のようなもので、常に自分自身とコミュニケーションをとっています。
その後、友人から電話があり、その女性について近況を教えてくれました。彼女は、友人が残した女性は元気で落ち着いたと言いました。女性が落ち着いたとき、彼女はゲームと自分の人生の間に微妙な関係があることを発見し始めました.
彼女と彼女の夫はヨットを所有していませんでしたが、他には欲しいものはすべて所有していました。彼女は離婚に腹を立てていました。それは、夫が彼女に別の新しい愛を残したからであり、20 年間の結婚生活の後、彼らはほとんど貯めておらず、分け合うものが何もなかったからです。20年間の結婚生活は確かに楽しいものだったが、積み上げたものはつまらないものの山だった。
彼女は、数字に対する怒りは、それらの数字が損益計算書と貸借対照表で何を意味するのかを知らなかったことが原因であることに気付きました.家計は男の仕事と考え、家事は夫に任せている。彼女は今、彼が結婚生活の最後の 5 年間に彼女から多額のお金を隠していたに違いないことに気づきました。彼女は、お金がどこに行くのか、または他の女性が何をしているのかにもっと注意を払わなかったことを後悔しました.
このボードゲームをプレイするのと同じように、現実の世界は常にリアルタイムのフィードバックを与えてくれます。注意すればするほど、より多くのことを学ぶことができます。先日、洗濯物でズボンが縮んだに違いないと妻に不平を言ったようなものです.しかし、妻は微笑んで私のお腹を軽くたたき、「気づきませんでしたか?」と言いました。ズボンが縮むのではなく、お腹が大きくなるのは別の何かです。
キャッシュ フロー ゲームは、各プレイヤーに異なるフィードバックを与えるように設計されており、その目的はプレイヤーにさまざまな選択肢を与えることです。カードを引いてヨットを購入し、それが原因で借金をした場合、疑問が生じます。今何ができるでしょうか。いくつの異なる金融オプションを取ることができますか?これがゲームの目的であり、プレイヤーに新しい異なる経済的選択肢を考え、作成するよう教えます。
私は 1000 人以上がこのゲームをプレイしているのを見てきました. ゲームで最も早くラット レースから脱出できるのは, 数学が非常に得意で, 創造的な経済的思考を持っている人です. 彼らはさまざまな経済的選択肢の違いを理解しています.重要です。ラットレースで最も長い時間を過ごす人は、数学が苦手で、投資の力を理解していない人である傾向があります.裕福な人々はより創造的であり、慎重に計画した後にリスクを冒すことを厭いません。
キャッシュフローゲームで大儲けしたけど、お金の使い方がわからないという人も多いです。彼らのほとんどは、実生活での個人的な財政面ではあまり成功していません。
選択肢を制限することは、古い考え方にしがみつくことに似ています。私には高校時代の友人がいて、現在3つの仕事をしています。20 年前、彼は私の同級生の中で最も裕福な人の 1 人でしたが、その後、地元の砂糖プランテーションが閉鎖され、彼の砂糖会社も閉鎖されました。彼に関する限り、彼には 1 つの選択肢しかありませんでした。問題は、以前の会社のように自分の価値を認めてくれる新しい仕事を見つけることができなかったことです。その結果、彼は利用可能な仕事を過大評価し、低賃金でした。今日、彼は生活水準を維持するのに十分なお金を稼ぐために、3 つの仕事をしなければなりません。
キャッシュ フロー ゲームをプレイするプレイヤーが、良い機会が訪れないので、泣き言を言って待っていると不平を言うのをよく耳にします。
彼らが実生活でも同じことをしていることは知っています。良い機会が訪れるのを待ちます。
また、チャンスカードを手に入れても十分なお金を稼げない人も見てきました。それで彼らは、十分なお金があればラットレースに勝つことができると嘆いたので、そこに座って待っていました.私は彼らが実生活で同じことをすることを知っています: やるべき大きなビジネスをたくさん見ているのに手元にお金がありません.
また、チャンス カードを引いて、それが良いチャンスだと気づかずに声に出して読んでいる人も見てきました。彼らはお金、タイミング、機会カードを持っていますが、彼らにチャンスの光が差し込んでいるとは見ていません。また、この機会をつかみ、ラットレースに勝つために財務計画を調整する方法も知りません。また、ほとんどの人は上記の問題の 1 つだけを抱えており、同時に複数の問題を抱えている人はごくわずかであることがわかりました。実際、ほとんどの人は、人生で少なくとも一度は自分の前で輝く機会がありますが、自分自身の問題のために、その機会に目をつぶっています。1 年後、彼らがその機会の価値に突然気づいたとき、手遅れでした。
金融リテラシーを持つことは、より多くの選択肢を持つことを意味します。機会が訪れない場合、財務状況を改善するために他に何ができますか?機会が訪れたが、お金がなく、銀行があなたを助けてくれない場合、その機会を利用するために何ができますか?あなたの予感が間違っていて、期待したことが起こらなかった場合、どうすれば小さな財産を何百万に変えることができますか?言い換えれば、あなたが求めたものが実現しなかったときに、少額のお金を数百万ドルに変えるために、いくつの経済的方法を思いつくことができるでしょうか?これは、あなたの経済的な知恵に依存する必要があります。それは、あなたが経済的な問題を解決する際にどれだけ創造的であるかに依存します.
しかし、ほとんどの人が知っている方法は 1 つだけです。一生懸命働くか、貯蓄するか、借りるかです。
では、なぜ財務スキルを向上させたいのでしょうか。自分でチャンスを作れるような人になりたいからです。あなたは、何が起きてもオープンであり、それを改善するために働きたいと思っています。機会とお金を生み出すことができることを知っている人はほとんどいません。しかし、一生懸命働くだけでなく、より幸運になり、より多くのお金を稼ぎたい場合は、財務スキルが重要です.あなたが何か良いことが起こるのを待つタイプの人なら、おそらく非常に長い間待つことになるでしょう.それは、旅行に出発する前に、5 マイル先のすべての信号が青になるのを待たなければならないようなものです。
金持ち父さんは子供の頃、マイクと私に、お金は本当の資産ではないとよく教えてくれました。
私たちが歯磨き粉の皮で初めてお金を稼いだときから、金持ち父さんは私たちにお金の秘密を理解するように促すことがよくありました.貧困層と中産階級はお金のために働き、金持ちはお金を生み出すと彼は言いました。もちろん、あなたのようにお金を稼ぐことはできません。お金が大切になればなるほど、お金のために一生懸命働くことになります。お金は本当の資産ではないことを理解できれば、お金持ちになるのも早くなります。
そのお金は何ですか？お金は実際の資産ではないため、マイクと私は修辞的に尋ねました。
それは私たち全員が同意することです。金持ち父さんは答えた。
私たちの唯一かつ最も重要な資産は、私たちの心です。うまく訓練すれば、あっという間に莫大な富を生み出すことができ、300 年前の王や女王だけのものではありません。そして、訓練されていない精神は、自分の家族に間違った生き方を教えることによって、将来の世代のために極貧の生活を永続させるでしょう.
情報化時代では、お金はますます信じられないものになり、アイデアといわゆる契約だけで、何もないところから一夜にして金持ちになる人もいます。しかし、株を売買したり、生計を立てるために投資したりしている人々に、これがどのようなものかを尋ねると、彼らはそれを当然のことと考えるでしょう。多くの場合、彼らの何人かは一瞬で億万長者になり、実際のお金の取引ではなく、契約の売買によって行われました.それらは通常、取引所でのジェスチャー、またはトレーダーがリスボンからトロントに移動する前の画面上のブリップ、または自分のブローカーへの注文であり、すぐに売買します。これらはすべて契約によって行われます。
では、なぜ金融の才能を伸ばすのでしょうか。それでも、この質問に答えられるのはあなただけです。しかし、私がこの分野で能力を開発した理由についても説明できます。なぜなら、私はすぐにお金を稼ぎたいからです。やらなければならなかったわけではありませんが、やりたかったのです。それは魅力的な学習プロセスでした。世界最速かつ最大のゲームに参加したかったので、自分の経済指数を開発しました。私自身の観点から言えば、私はこの人類における前例のない革命の激流の一部になりたいと思っています。人々が体ではなく頭脳だけを使って働く時代です。また、これはアクションでもあり、起こっていることであり、これは時代の流れに密着しており、これはスリリングなストーリーであり、もちろん、これは非常に興味深いものです。
だからこそ、財務力を高めて最強の資産を築き上げたい。後ろ向きではなく、勇者と一緒にいたい。
お金を生み出す簡単な例をお話しします。90 年代初頭、フェニックスの経済は混乱に陥っていました。自宅でグッドモーニングアメリカを見ていると、ファイナンシャルプランニングの専門家がテレビに出演し、経済を予測し、彼のアドバイスは貯蓄することでした。彼は、月に100ドル貯めれば、40年後に億万長者になると言いました。
はい、毎月いくらかのお金を取っておくことは、本当に良い考えのように思えます。
それは選択であり、ほとんどの人が進んで行う選択です。ここに問題があります。実際に何が起こっているのかが見えなくなり、お金を増やすより良い機会を逃してしまうのです。だから、チャンスは彼らを逃しただけです。
先ほどお話ししたように、当時の経済は非常に落ち込んでいましたが、投資家にとってこれは絶好の市場機会でした。私は株や不動産に多額のお金を投資していて、手持ちの現金が不足していました。これは、みんなが売っていて、私が買っているからです。私はお金を貯めているのではなく、投資しています。妻と私は、急速に成長している市場で最高の投資機会であると信じているものに、100 万ドル以上の現金を持っています。
かつて 10 万ドルの価値があった家は、今では 7 ドルの価値しかありません。5万。しかし、地元の不動産会社に行ってこれらの物件を購入する代わりに、破産弁護士のオフィスに行くか、裁判所を介して商談を開始します。これらの場所では、セブン。50,000 ドルの家が 20,000 ドル以下で買えることもあります。まず、弁護士に現金小切手の形で2,000元の保証金を支払いました。これは、友人から200元の利子で90日間借りたものです。
購入プロセスが始まるやいなや、私は新聞にその家を 60,000 ドルで宣伝し、750 万ドルの家の頭金はゼロにしました。50,000ドルの家。私の電話はすぐに鳴り、潜在的なバイヤーを精査してスクリーニングしていました.その後、家が合法的に私に所有されたとき、すべての潜在的な購入者は家を物理的に検査することが許可されました.この取引は非常に盛り上がり、家は数分で売却されました。私は $2,500 の手数料を要求しましたが、買い手は喜んで支払いました。このお金は、仲介サービスを提供する会社に支払うために使用し、友人に 2,000 ドルと追加の 200 ドルの利息を返済しました。この取引では、私の友人も、家の購入者も、弁護士も幸せでした。もちろん、私はさらに幸せでした。私は 20,000 ドルで家を購入し、それを 60,000 ドルで売却し、40,000 ドルの純利益が、買い手によって振り出された為替手形の形で私の株式プログラムに流れ込みました。
すべての労働時間の合計はわずか 5 時間です。
あなたが経済に精通しており、数字を読むことができるなら、上記の取引を例として使用して、お金がどのように作成されるかを示すことができます.
この落ち込んだ市場で、妻と私は空き時間にこれらの単純な取引を半ダース行いました。付加価値のある不動産と株式市場に投資されたため、多くのお金がロックされていたときに、これらの6つの購入、一致、販売取引で190,000ドルを稼ぎました.資産のクーポン レートは 10% であるため、年率は約 1% です。収入は 90,000 ドルで、この収入は私の会社によって隠蔽されていました。90,000元のほとんどは、当社の車両代、ガソリン代、旅費、保険料、交際費、その他の費用の支払いに使用されました。政府がこの所得に課税する場合、これらの費用は法的な税引前費用として控除できます。
これは、金融インテリジェンスを使用し、お金を使用し、お金を作成し、お金を維持する簡単な例です。
質問: $190,000 を貯めるのにどのくらいかかりましたか?銀行はあなたに 10 パーセントの利息を払ってくれますか?通貨は 30 年間変わらないのでしょうか?銀行預金で 190,000 ドルを手に入れることはできないし、預金の元本を支払うことになったとしても、税金を払わなければならないと考えました。さらに、彼は30年間、年に1回支払われました。90,000 米ドルという収入は、500,000 米ドルよりもはるかに高く、銀行にとってはさらに不可能です。
誰かが私に尋ねたことがあります。それは起こらないだろうし、もしそうなら、それは良いニュースだ.フェニックスの不動産市場は、1994 年から 1997 年にかけて米国で最もホットな市場の 1 つだったからです。その 60,000 ドルの家は 70,000 ドルで転売でき、さらに 2,500 ドルのローン手数料がかかります。このプロセスは、まだ頭金ゼロのオファーを持っている新規購入者に対して継続できます。
頭のいい人ならわかると思いますが、私が最初に家を売ったとき、2,000 ドルを返しました。技術的には、私は取引にお金を投資していませんが、投資収益率は無限大です。これは、お金をお金に変える素晴らしい例です。
2 番目の取引では、家が転売されたときに 2,000 ドルをポケットに入れて、ローンをさらに 30 年間延長することができました。稼いだお金を再びお金を稼ぐために使用すると、投資収益率はどうなりますか?わかりませんが、毎月100ドル以上の預金であることは間違いありません。毎月 100 ドルを預金することは、期待される収益を達成するために実際に 150 ドルを節約することになります。なぜなら、40 年間、預金したお金は 5 パーセントの所得税で課税されており、期限が来ると 5 パーセントで課税されるからです。再びパーセント 税金を支払うための税率。これは控えめに言ってもあまり賢明ではありません。おそらく安全ですが、あまり賢明ではありません。
私がこの本を書き始めた 1997 年には、市場の動向は 5 年前とはほぼ正反対であり、フェニックスの不動産はアメリカの羨望の的でした。60,000 ドルで売却した家は、現在 110,000 ドルの価値があります。この時点で、いくつかの不動産がまだ見つかる可能性がありますが、私はそのような機会を探すためにかなりの資本と時間を費やしました.そのような機会は少なくなりました。何千ものバイヤーがそのような機会を探していますが、有意義な成功を収めているのはごくわずかです。市場は変化しており、今こそ他の資産増強プロジェクトに目を向けるべき時です。
ここではできません。
これは法律違反です。
あなたが嘘をついている。
これらのコメントは、私が聞いているよりもはるかによく耳にします。どうすればよいか教えていただけますか。
必要な数学は実際には非常に単純で、幾何学や微積分を使用する必要はありません。仲介サービスを提供する企業は、正当な取引を処理し、関連するサービスを提供するため、取引プロセスについてはあまり書きたくありません。また、屋根の補強やバスルームの修理など、住宅所有者が自分の家であるため行う必要もありません。時折誰かが支払うことができませんが、その場合、延滞料金を支払う必要があるか、退去して家を転売する必要があるため、非常にまれです。裁判所制度は、これらの問題を処理します。
もちろん、これらのサービスはお住まいの地域では利用できない場合があり、市場の状況はさまざまです。ただし、この例を使用して、資本がほとんどなく、リスクがほとんどない場合、単純な金融プロセスで数百万ドルの富を生み出すことができることを示したいと思います.この例はまた、お金が単なる紙の契約であり、高等教育を受けた人なら誰でもこれを行うことができることを示しています.
しかし、ほとんどの人は一生懸命働き、一生懸命貯めるという教義を信じているので、ほとんどの人はそうしません。
約 30 時間の作業で、税金を 1 セントも支払わずに資産に 190,000 ドルを追加できます。
あなたにとってどの問題がより難しいですか？
一。懸命に働き、税金を 50% 払い、節約するためにお金を貯めます。貯蓄の利率は 5% で、その利子に課税されます。
二。時間をかけてファイナンシャル インテリジェンスを改善し、脳のスキルを磨いて、資産を増やしてください。
$190,000 を節約する最初の方法を選択した場合、費やした時間を計算する必要があり、時間は最も重要な資産です。
両親が私の子供たちは学校で良い教育を受けており、彼らの勉強は素晴らしい、多分それは良い教育かもしれませんが、それで十分だと言うのを聞くと、なぜ私はいつも静かに首を横に振るのですか？
上で述べたことは、小さな投資戦略であり、小さなお金を大きなお金に変える方法を説明するためのものです.また、私のサクセスストーリーには、しっかりとした金融リテラシーの基礎を持つことがいかに重要であるかが反映されており、しっかりとした金融リテラシーの基礎を築くことは、しっかりとした金融教育を受けることから始まります。ファイナンシャル インテリジェンスは、次の 4 つの主要なスキルで構成されていることを繰り返します。
一。金融リテラシー。数字を読んで理解する能力。
二。投資戦略。つまり、お金を稼ぐ科学です。
三つ。市場、需要と供給。ベルは市場が必要とするものを提供します、ビル。ゲイツもそうだった。2,000 ドル相当のセットが 7 つ分。50,000 ドルの家が 60,000 ドルで売られているのは、市場が生み出す機会をつかんだ結果です。市場には常に買い手と売り手がいます。
四。法令。会計、会社法、および州および国の法律と規制に注意してください。私たちはルールに従ってプレーしなければなりません。
小さな家や大きなコンドミニアム、ビジネス、株式、債券、ミューチュアル ファンド、ジュエリー、ベースボール カードなどを購入する場合でも、上記のスキルの基礎または組み合わせが必要です。
1996 年には不動産市場が回復し始め、この市場に人が殺到し、株式市場も繁栄し始め、米国経済全体が回復し始めました。1996 年に不動産の売却を開始し、現在は投資対象をペルー、ノルウェー、マレーシア、フィリピンに移しています。投資は変化しており、市場での買いが始まるのと同じように、私たちは不動産から手を引く準備をしています.現在、不動産が資産ベースで値上がりし、議会が可決する可能性のあるいくつかの法改正に応じて、今年後半にいくつかの不動産を売却する可能性があることを注意深く見守っています.6 つの小さな物件を売却し、40,000 ドル札を現金に換えます。会計士に現金を管理して新しい保管方法を見つけるように言う必要があります。
次に取り上げる問題は、投資と資金の引き出し、市場の好況と不況、経済の成長と不況などに関するものです。人の生活の中で、ほぼ毎日多くの機会に遭遇しますが、私たちはそれらに目をつぶることがよくありますが、機会は存在し、世界が変化すればするほど、技術の進歩は速くなり、あなたとあなたの家族、さらには世代 人々が経済的安定のために持つ機会が増えます。
では、ファイナンシャル インテリジェンスを辛抱強く改善してみませんか?私が絶えず学び、改善している理由は、市場には好況と不況があることを知っており、変化が来ていることを認識しており、過去にこだわるのではなく変化を歓迎しているからです.私が財務指数を改善し続けたい理由は、市場が変化するたびに、仕事を請う人もいれば、人生がチャンスを与えてくれるチャンスをつかみ、その機会を数百万ドルに変える人もいるからです.これは金融商です。
百万ドルの機会についてよく尋ねられます。個人的には、自己満足に見えることを恐れて、個人的な投資経験を例として使用することをためらっています.自慢するつもりはありません。これらの例を使用して、数値的または時間的に簡単な実用的な例を説明し、これらの例を使用して、それが本当に簡単であることを皆に知らせます。ファイナンシャル インテリジェンスの 4 つの特徴に精通していればいるほど、より簡単に理解できるようになります。私の場合、主に 2 つの手段を使ってお金を増やしています。それは、不動産と小さな会社の株です。不動産は基盤であり、毎月売買することで、私の財産は一定の現金の流入と時折の価値の急騰をもたらします.次に、小さな会社の株式の急速な上昇が待っています。
他の人が私と同じことをすることを示唆しているわけではありません。例は単なる例です。投資機会が複雑すぎて把握できない場合は、投資しません。簡単な数学と一般的な常識だけで、財務をうまく処理できます。
例を使用する理由は次の 5 つです。
一。人々にもっと学ぶように動機付けます。
二。何万もの高層ビルが地面からそびえ立ち、人々にしっかりとした土台を築くように警告することを望んでいます。
三つ。誰もが大きな富を得ることができると人々に伝えてください。
四。すべての道はローマに通じていることを人々に伝えてください。
五。人々に金融リテラシーを持つように言うことは、難解な科学ではありません。
1989 年、私はオレゴン州ポートランド近くの小さなジンジャーブレッド ハウスのある素敵な地域をジョギングしていました。これらの家は小さくてユニークで、赤ずきんちゃんが祖母の家に行く途中でスキップすることを考えずにはいられません。
売りに出された家はどこにでもあり、木材市場は低迷し、株式市場は暴落寸前で、経済は不調です。ある通りで、他のどの看板よりも長くぶら下がっているぼろぼろの売り出し看板に気付き、ある日それをジョギングで通り過ぎ、苦しんでいるように見える所有者に会いに走った。
家をいくらで売りたいですか？私は尋ねた。
家の所有者は苦笑して振り返り、「価格を教えてください。家は1年以上市場に出されており、誰も喜んで家に来て見ようとはしていない」と言いました。
見てみます。私は言った。30分後、私は彼の希望価格より20,000ドル安い価格で家を購入しました。
それは、1930 年に建てられた、すべての窓にジンジャーブレッドのフリンジがあり、淡いブルーにグレーの斑点が入った小さな 2 ベッドルームの家で、中には美しい石造りの暖炉がありました。
この家の購入価格は 4 です。実際には 6 の価値があるのに 50,000 ドル。当時は誰も買おうとしなかったにもかかわらず、50,000ドル。私はオーナーに 5,000 ドルの頭金を渡し、1 週間後、オーナーは喜んで家を出ました。我的第一位房客，一位當地的大學教授，住了進去。每月他交給我租金，我拿去還完抵押貸款、支付完費用和管理費後，我口袋裡的月現金流量還能增加略少於四十美元的數額，這似乎並不怎麼激動人心。
一年後，蕭條的俄勒岡房地產市場開始復甦。來自加利福尼亞的投資者，攜帶著大筆資金從他們那依然繁榮的房地產市場上轉向北方，大批購買俄勒岡和華盛頓州的地產。
我以九．五萬美元的價格將那套小房子賣給了一對來自加利福尼亞的年輕夫婦，而他們也認為自己撿到了大便宜。我希望把獲得的大約四萬美元的資本利得採用一零三一遞延稅款的方式進行交易，於是我尋找地方把資金投資出去。過了一個月左右，我在俄勒岡找到了一套有十二個房間的公寓，這套公寓正好位於比佛頓的英特爾工廠的旁邊。公寓主人住在德國，對於這片地產的價值沒有任何概念，只想盡快脫手。我給這套價值四十五萬美元的房屋報價二十七．五萬美元，最後以三十萬美元成交。我買下了它並持有了兩年，後來我們要搬到鳳凰城，因此我以四十九．五萬美元的價格賣出了它。
接著，我在亞利桑那州鳳凰城買下了一幢三十個房間的公寓樓。就像以前的俄勒岡市場一樣，當時鳳凰城的房地產市場一片低迷。
鳳凰城這幢有三十個房間的公寓樓價格為八十七．五萬美元，首期付款二十二．五萬美元。這幢三十房間公寓出租後帶來的月現金流量略高於五千美元。到一九九六年，亞利桑那州的房地產市場開始啟動，一位科羅拉多的投資者為我們的這處房產出價一百二十萬美元。
我和太太考慮過出售的事情，但我們決定等一等，看看國會是否會修改有關資本利得的法律。如果確實修改的話，我們預期這處財產的價格還會上升十％至二十％，而在持有期間，每月它還能提供五千美元的現金流入。
這個例子的要點在於說明一小筆錢是如何變為一大筆錢的。
當然，這還要靠對財務報表、投資策略以及市場和法律的了解。
如果一個人在這些方面不甚精通，那麼很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資並只投向比較保險的項目。
問題在於保險的投資常常過於安全，太安全則會導致低收益。
大多數大型房屋經紀公司不涉足投機交易，以保護自身及他們的客戶，這是一個明智的政策。
真正炙手可熱的交易不會提供給那些新手。一般來說，那些能使富者愈富的最好的交易總是為那些精通遊戲規則的人準備的。從技術上來講，一個被認為是不夠老練的人進行投機交易是不合規則的，當然這種事情也曾經發生過。
我越老練，就會得到越多的機會。開發財商的另一個方法，就是提供給自己更多的機會。你的財商越高，你就越容易分清一項交易是好還是壞。依靠你的智慧，你可以避免不利的交易，或者將一項不利的交易變成有利的交易。我發現，我學的東西越多確實有許多東西值得去學我掙的錢也就越多，這僅僅是因為隨著時光的流逝我積累了更多的經驗和智慧。我有許多朋友，他們安全地投資，在自己的崗位上辛勤地工作，卻未能開發出自己的財務天賦，而這種天賦的確需要時間來開發。
我的全部哲學就是把種子播在我的資產項下，這是我的公式。我從小額開始播種，有些長成了，有些則沒有。
在我們的房地產公司，我們擁有數百萬美元的財產，這是我們自己的房地產信託投資。這裡我要指出的是，這幾百萬美元資產的大部分都是由小到五千至一萬美元這樣數額的投資開始積累的。所有那些首期付款都幸運地趕上了一個快速上升的市場，並增加稅收豁免且在數年的時間裡不停地被買進賣出。
我們還擁有股票投資組合，由一家公司進行管理。我和太太將這家公司稱為我們個人的共同基金。我的一些朋友專門與像我們這樣每月都有多餘的錢進行投資的投資者打交道。我們購買高風險、投機性強的私人公司，而這些公司正準備到美國、加拿大的股票市場去上市。有個例子可以說明股票投資的獲利速度是多麼快。在一家公司上市之前，我們以每股二十五美分的價格購買了十萬股該公司股票，六個月後，這家公司上市了，每股價值上升到二美元。如果這家公司管理有方的話，價格還會繼續上揚到每股二十美元或更高。好幾次我們的二．五萬美元在不到一年的時間變成了一百萬美元。
如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博；如果你把錢投進一筆交易然後只是祈禱，那便是在賭博。在任何情況下，成功的辦法就是運用你的技術知識、智慧以及對於遊戲的喜愛來減少意外情況的發生並降低風險。當然，風險總是存在的，但財商可以提高你應付意外事件發生的能力。常常有這樣的情況，對一個人來說是高風險的事情，對另一個人來說則可能是低風險甚至幾乎沒有風險。這就是我不斷鼓勵人們更多地投資於對自己的財務教育而不是股票、房地產或其他市場的原因。你越精明，就越能應付意外情況的發生。
我個人進行的股票投資交易對大多數人來說是一件風險極高的事情，因此我絕不提倡人們倣傚。我自一九七九年開始做股票投資以來賺了不少錢，不過，假使你明白為什麼這樣的投資對大部分人是高風險投資的話，你也許就擁有了在一年內將二．五萬美元變成為一百萬美元的能力，而且實際上，你只承擔著低風險。
前面說過，我所寫下的一切並不是建議，只是作為簡單的，可能的例子。從事情發生的整個過程來看，我所做的只是一小部分。對於一般人來說，依賴市場和個人的智慧，在五至十年的時間裡，每年獲得超過十萬美元的收入並不困難。如果你能夠保持適當的生活支出，十萬美元的額外收入是會很令人高興的，不管你是否工作。如果你喜歡，或者為了打發時光，你可以選擇工作，並利用政府的稅收制度來為自己服務而不是讓它來損害你的利益。
我的事業基礎是房地產。我喜歡房地產是因為它很穩定，變化比較緩慢。我把這一基礎建立得很牢靠，它提供給我相當穩定的現金流量。如果管理得當的話，它還會有使其價值增值的好機會。持有房地產這樣一個堅固的基礎，對我來說，其好處就在於使我在某種程度上敢於冒很大的風險去買入具有更大投機性的股票。
如果我在股市上掙了一大筆錢，我就會用資本利得的一部分支付資本利得稅，然而將餘額投資於房地產，以再一次加固我的資產基礎。
關於房地產還有最後一句話要講到。我周遊過全世界並講授投資，在每一個城市，我都聽到人們說，不要買便宜的房地產，但這並不符合我的經歷。
這種觀念使很多重要的降價交易被大多數人所忽略。在新加坡，儘管眼下房地產價格很高，但仍能在離城市不遠的地方發現一些低價交易機會。因此，每當我聽到某人說在這兒你不能幹那個時，我就會提醒他們，也許正確的說法應該是，其實，我不知道在這兒該如何幹那個。
好機會是用你的腦子而不是用你的眼睛看到的。大部分人沒辦法致富僅僅是因為他們沒有在財務上受到訓練，因而不能認識到機會其實就在他們面前。
我也常常被問到：我該如何著手？
在最後一章裡，我提供了我在通向財務自由的道路上所遵循的十個步驟。但是還要注意培養對投資的興趣，感受其中的樂趣，這畢竟只是一場遊戲，有時你贏了，有時你要學習，但是一定要有樂趣。大部分人從來不贏是因為他們太害怕失去，這也是我發現的學校教育的一大誤區。在學校裡，我們被告知錯誤是壞事，如果我們犯了錯誤就會受到懲罰。然而，如果你看看人類學習的方法，就會明白人類其實就是在犯錯誤的過程中進行學習的。我們從跌倒中學會了走路，如果我們從不跌倒，我們就永遠也學不會走路。學騎自行車也是同樣的道理，儘管我的膝蓋上仍有傷疤，但我今天騎自行車時已不費吹灰之力了。富裕起來更是同樣的道理，不幸的是，大部分人不富有的主要原因就在於他們太擔心失去。勝利者是不怕失去的，但失敗者都害怕失去。失敗是成功之母，如果避開失敗，也就避開了成功。
有時我把投資看作我的網球比賽。我賣力去打，犯了錯誤，然後糾正，再犯更多的錯誤，然後再糾正，這樣水平就開始提高了。如果我輸掉了比賽，我會走向球網，和我的對手握手，笑著對他說：下週六見。
有兩種類型的投資者：
一．第一種類型也是最普通的一種，即那些進行一攬子投資的人。他們聯繫一家從事經營個人投資業務的中介機構，例如房地產公司、股票經紀人或財務籌劃顧問等，然後買下一些東西。這些東西可能是共同基金、房地產信託投資、股票或債券等。這是一條較好的、清楚簡單的投資方式，就好像一位商店老闆到電腦商店去購買一台組裝好的電腦。
二．第二種類型就是那種創造投資機會的投資者。這種投資者通常會組織一項交易，如同一個人去買來電腦零部件，然後將其組裝成一台電腦。雖然我連用部件組裝電腦的第一步工序都不知道，但我卻清楚應該如何將一個個機會組織起來，也知道誰正在這樣做。
第二種類型的投資者最有可能成為職業投資者，但有時候可能要花許多年才能將一個個機會組織起來，有時它們根本就不可能集合在一起。我的富爸爸鼓勵我去做第二種類型的投資者，學會如何將機會組合在一起，有時候會因此獲得巨大的成功，但有時候也會因形勢逆轉而損失慘重。
如果你想成為第二種類型的投資者，那麼你需要發展三種主要技能，這三種技能是成為財務能手所必要的更高要求：
一．如何尋找到其他人都忽視的機會。你要用心去發現別人眼裡忽視的那些機會。例如，我的一個朋友買了幢破舊不堪的房子，那房子看起來像座鬼屋，每個認識他的人都很納悶他為什麼要買下它，但我的這個朋友卻通過產權公司了解到這間房子有四間額外的空房，於是買下房子後，他把額外的空房拆掉，然後把空地賣給了一位建築商，所得資金三倍於他為整個交易所花費的成本。兩個月的時間，他掙了七．五萬美元。這筆錢雖然不算多，但它確實高於最低工資，而且在技術操作上也並不複雜。
二．如何增加資金。一般人只會去找銀行貸款，而第二種類型的投資者則知道不找銀行就能融資的辦法。因為從事房地產投資，我學會了如何不找銀行就能買下房子的技巧。房子本身並不太重要，而學到的融通資金的技巧卻是無價之寶。
我也時常聽到人們說，銀行不會借給我錢或者我沒有錢去買它。如果你想成為第二種類型的投資者，你就需要知道如何去做到那些大部分人未能做到的事情。
換句話說，大多數人眼睜睜地讓缺少資金阻止了他們去做成一筆交易，如果你能越過這些障礙，你就能比那些沒有掌握這些技能的人早一步成為百萬富翁。
有許多次，我在銀行沒有一分錢存款的情況下，買下了房子、股票或公寓樓。有一次我買了一幢價值一百二十萬美元的公寓樓，我的辦法就是成為聯繫的橋樑，即通過在賣方和買方之間訂立一紙合同來實現目的。首先，我籌集了十萬美元，這將使我能獲得九十天的寬限期來籌集餘下的款項。我為什麼要這麼做呢？就是因為我知道這麼做的價值將是二百萬美元甚至更多。但我後來再沒有去籌集款項，因為那位以前借給我十萬美元的人又給了我五萬美元買走了這交易機會，於是他取代了我的位置，我則離開了。總的工作時間：三天。所以說，你知道的比你買到的更重要。投資不是買入，而應該說是一個收集信息的過程。
三．怎樣把精明的人們組織起來。聰明的人往往會雇傭比自己更聰明的人或與他們一道工作。這樣，當你需要建議的時候，你有可以信賴的顧問。
有很多東西需要去學習，因此而得到的回報也會非常大。如果你不想學習這些技能，那麼我就建議你最好做第一種類型的投資者。你懂得了這一點就是你擁有的最大財富，你不知道這一點就是你面臨的最大風險。
風險總是無處不在，要學會駕馭風險，而不是一味迴避風險。